齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展

8月23日，齐鲁银行发布的2024年上半年报告显示，该行实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%，归母净利润更是达到了23.47亿元，同比增长率高达16.98%；加权平均净资产收益率（年化）高达12.66%。报告期内，齐鲁银行不仅总资产规模稳步提升，还实现了资产质量的持续优化，增强了其抗风险能力。

对于上半年业绩表现，东兴证券分析指出，齐鲁银行深耕经济大省，展现出高扩表、资产质量改善、业绩释放的巨大潜力。这些因素共同作用下，有望支撑公司盈利保持高速增长态势。

归母净利润增长16.98%，净利润率稳步提升

作为一家深植济南、辐射山东并扩展至天津、河南、河北等区域的城商行，齐鲁银行（601665.SH）持续展现出强劲的发展态势。截至2024年上半年末，该行分支机构网络进一步扩大至190家，包括15家分行与175家支行，员工总数达到4631人。

进入2024年，齐鲁银行坚守“服务城乡居民、扶持中小企业、助力地方经济”的市场定位，各项关键指标均呈现出向好的增长态势。

分季度来看，二季度营业收入再创季度新高，达到33.90亿元，同时二季度实现归母净利润11.70亿元，与一季度基本持平，相比2023年同期增长约18%，展现出持续稳定的盈利能力。

说明：该图表由金融界上市公司研究院制作，数据来源自东财Choice。

值得一提的是，上半年齐鲁银行的利润增速（16.98%）超越了营收增速（5.53%），东财Choice数据显示，净利润率达到36.58%，提升了3.22个百分点，反映出其优异的盈利质量。这一成绩的背后，是该行规模稳健扩张、债市向好带来的非利息收入增加，以及资产质量持续优化和信用成本有效降低等多重因素的综合作用。

总资产跃升至6475.44亿元，资产质量继续提升

在信贷业务方面，齐鲁银行保持了较快的投放节奏。东财Choice数据显示，截至报告期末，该行贷款总额为3266.39亿元，较去年同期增长13.28%。同时，存款总额达到4231.53亿元，同比增幅为9.11%，反映出资金面的积极变化，部分原因可归因于监管政策调整后存款向中小银行流动的趋势。

从资产规模来看，截至2024年上半年末，齐鲁银行总资产已达到6475.44亿元，同比增长17.66%。若以2020年上半年为起点计算五年复合增长率，则高达18.47%，展示了该行持续的增长潜力。

说明：该图表由金融界上市公司研究院制作，数据来源自东财Choice。

在资产质量方面，齐鲁银行的不良贷款率下降至1.24%，同比减少了0.03个百分点；拨备覆盖率则进一步提升至309.25%，同比增长了7.19个百分点。此外，一级资本充足率等多个指标均优于2023年上半年末。

这些成果不仅彰显了齐鲁银行在防范化解金融风险、提升资产质量方面的成效，也为该行未来进一步降低信用成本、增强抗风险能力奠定了基础。

说明：该图表由金融界上市公司研究院制作，数据来源自东财Choice。

助力实体经济发展，”五篇大文章“战略显成效

自2024年起，齐鲁银行不断深化金融服务战略，全面提升中小微企业、三农客户及城乡居民的金融服务体验，以“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五大战略为核心，引领金融业向高质量发展迈进。

作为山东省内市值最高的上市银行，齐鲁银行聚焦重大项目，如济南“项目深化年”及城市更新工程，以精细化营销与高效调度确保资产精准投放。同时，该行发布了四大产业专项营销指引，为中央商务区、新旧动能转换区等关键区域定制金融服务方案，有效赋能重点产业园区发展。

在科技金融领域，齐鲁银行制定了清晰的发展蓝图，构建了科技金融客户经理体系，并持续深化专营机构建设，上半年内新增3家科技金融中心，全行科技金融中心总数达到了8家。

针对“专精特新”企业群体，该行实施了精准的营销策略，截至当前，该类企业贷款户数已达1637户，较上年末增加476户；同时，全行对科技型企业的一般贷款余额也实现了31.84%的增长，达到312.01亿元，有力支持了科技企业的创新与发展。

在绿色金融领域，齐鲁银行积极响应国家绿色发展战略，编制绿色重大项目库，勇于探索排污权质押贷款等创新模式，并成立了绿色金融工作小组，其推出的“低碳益贷”产品荣获省级绿色金融产品殊荣，展示了该行在促进经济绿色转型中的先锋作用。

截至2024年上半年末，齐鲁银行的绿色贷款余额（按监管统计口径）已达到347.79亿元，较上年末增长105.99亿元，增速高达43.84%，彰显了其绿色信贷业务的增长势头。

在普惠金融领域，齐鲁银行推动线上线下融合发展，营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”环境。报告期末，该行普惠型小微企业贷款余额达717.39亿元，同比增长9.44%，惠及超6.9万户小微企业，提升了小微金融服务的可得性与便利性。

在养老金融领域，齐鲁银行针对老年客群，不仅提供专属金融产品，还持续优化服务设施，加强银政银企合作，构建全方位养老服务生态圈，致力于为老年客户提供更加贴心、便捷的金融服务。

在数字金融领域，齐鲁银行深化数字化转型，强化电子渠道功能，拓展数字人民币应用场景，电子渠道柜面业务分流率超过89%，提升了金融服务效率与客户体验。

”一县一品”战略引领，县域存款贷款双增超10%

齐鲁银行多年来深耕县域市场，通过实施“一县一品”特色工程，创新金融产品和服务模式，批量推动特色业务落地，促进了县域特色产业的发展。此外，齐鲁银行充分利用城乡联动的优势，加速金融服务的下沉布局，县域支行数量已增至81家，增强了县域金融服务的可达性和专业性。

数据显示，相较2023年末，齐鲁银行的县域支行的存款余额与贷款余额分别实现了11.23%和13.84%的增长，县域客户总数也攀升至210.77万户，增长了6.14%。

在涉农贷款领域，齐鲁银行积极响应国家政策导向，加大了对乡村振兴示范区的金融支持力度。该行研发的“农户e贷”等线上产品，广泛惠及农户，有效缓解了农村融资难题。其中，针对“肉羊养殖”等农业项目，实现了高效的线上审批流程，提升了贷款发放效率与满足度。

截至报告期末，齐鲁银行的涉农贷款余额已达到406.00亿元，较上年末增长了11.98%，展现了该行在乡村振兴金融服务领域的成效与影响。

此外，齐鲁银行还荣获了山东省财政厅颁发的2023年度山东省地方金融企业绩效评价“优秀（AA）”等级，这一殊荣是对其金融服务质量和综合实力的高度认可。

展望未来，齐鲁银行将继续深化精细化管理，致力于提供更加优质的金融服务，为山东省乃至全国的实体经济发展注入强劲动力，为经济社会发展贡献更多金融力量。

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